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8月31日，交通银行正式对外发布2012年中期业绩 。交通银行上半年实现净利润人民币310.88亿元 ，同比增长17.78% ，在整个宏观经济出现下行的情况下，交行的各项工作取得较好业绩 。
在中期业绩发布会上 ，交通银行副董事长、行长牛锡明表示 ，在经济下行期，利率市场化的环境下，银行将管理好资产质量 ，保证不出大的风险 ，同时通过转型 、创新 、改革来保证业务收入和利润保持比较好的增长。
交行副行长兼首席财务官于亚利在回答《投资者报》记者提问时表示，预计未来息差下行的压力还是很大 ，交行将通过优化信贷资产资源配置等途径 ，尽量让息差稳定一点 。
息差下降压力还是很大
今年上半年，交通银行在存贷款规模保持稳定增长的前提下 ，实现净利润人民币310.88亿元 ，同比增长17.78%；年化平均资产回报率和年化平均股东权益报酬率分别为1.28%和21.82%，较上年全年分别提高0.09和1.30个百分点；净利差和净利息收益率分别为2.47%和2.61% ，同比分别提高1个和6个基点 。
于亚利表示 ，虽然净利息收益率为2.61%，同比扩大6个基点 ，但是环比已经在下降。
环比下降主要有两个原因：一是存款竞争非常激烈 ，个人存款、公司存款等成本显著上升；二是市场收益率略降，二季度以来贴现收益率下降 。
于亚利认为，预计未来息差下降的压力还是非常大 。因为已经进入了降息通道 ，主要是非对称降息 ，利率市场化更加快。
针对息差下降压力，于亚利表示 ，已经有四点考虑 ，尽量要让息差收窄的趋势缓一点，息差稳定一点。第一是优化信贷资产配置 ，信贷资源重点向中西部地区 ，向中小贷企业倾斜，向信用卡公司等倾斜；第二是加大非信贷资产的运作 ，通过比较好地配置债券资产 、债券久期等 ，来提高非信贷资产的收益率；第三是管控负债成本，让负债成本不要增长太快 ，让息差有个比较好的保护 。第四是特别重视精细化程度 ，特别重视定价能力，让内部FTP的合理安排对外部定价有一个比较好的导向，让交行的息差下降缓一些 。
数据显示 ，今年上半年在推动净经营收入增长的同时 ，交行持续加大成本管控力度，运营效率进一步提高。报告期内 ，业务成本为人民币184.55亿元 ，同比增长10.84%，增幅低于净经营收入8.14个百分点；成本收入比为25.61% ，同比下降1.69个百分点 。
事实上 ，在经济增速放缓 、市场环境复杂的形势下，交行已经在持续优化信贷结构 。交通银行一方面不断优化客户结构 ，助力零售小企业贷款和个人贷款业务发展；另一方面信贷投向指引涵盖行业数由45个增至50个 ，行业政策对公司信贷资产覆盖面由90%提升至98%。上半年新增贷款主要投向资源、民生消费 、高端装备制造等现代制造业 、农业等领域，以上行业贷款增量占境内客户贷款增量逾40% 。报告期内 ，房地产业贷款余额占比较年初下降0.18个百分点至6.01% 。
加大非信贷资产的运作
牛锡明强调 ，在利率市场化的情况下，银行不大可能继续通过贷款增长来赢利，因此 ，需要调整资产结构和收入结构 ，通过资金市场和资金交易市场让财富管理业务得到发展。
交行已经从战略转型推动中间业务发展，报告期内 ，实现手续费及佣金净收入人民币109.62亿元 ，同比增长12.36% 。虽然还没有其他业务发展快，但是从手续费及佣金收入结构来看 ，担保承诺和银行卡业务是手续费及佣金收入增长的主要动力 。报告期内 ，担保承诺手续费收入同比增长42.24%，达人民币18.05亿元；银行卡手续费收入同比增长28.66% ，达人民币36.41亿元。
交行高管坦承12%的增速同比有所放缓 ，主要受两个因素影响，一是监管环境改变 ，银行业收费整顿影响手续费增长；二是资本市场疲软 ，各类代销业务受到的冲击较大，因此投资银行和代理类手续费收入比去年同期出现了负增长 。
不过担保承诺、银行卡和管理类业务成为中间业务的主要增长点 。“中间业务是我们战略转型发展的重点，下一步我们希望开拓投行业务、跨境人民币结算 、资产管理等领域 ，预计下半年中间业务收入会有好的表现。 ”交行高管说。
此外 ，数据显示，比如离岸资产规模在中资同业中首超百亿 ，达114.31亿美元 ，较年初增长76.70%，稳居市场首位；资产托管业务规模突破万亿 。国际化方面 ，境外业务规模和盈利水平进一步增长 ，全球金融服务能力稳步提高 。报告期末，境外银行机构资产规模达人民币4,037.53亿元 ，较年初增长21.65%；合计实现净利润人民币15.05亿元 ，同比增长45.97%。
未来不良贷款仍可能上升
交行中报显示，上半年该行减值贷款率为0.82% ，比年初下降0.04个百分点 ，但减值贷款余额比去年末增加了8.87亿元，逾期90天以上的贷款增加了15.41亿元 。关注类贷款余额716.46亿元，比去年末增加134.67亿元 ，在全部贷款占比为2.55% ，比去年末上升0.28个百分点 。拨备覆盖率达到273.53%，比年初提高17.16个百分点；显示交行更加审慎地对待风险。
交通银行首席风险管杨东平表示 ，新增不良贷款主要集中在华东地区 ，例如浙江 、江苏无锡等地，其中温州地区不良贷款增加了近8亿元 ，主要行业为批发业和制造业 。
“从上半年看 ，清收情况还是不错 。信用类贷款还是比较少，主要还是有抵押。新增不良贷款 ，主要在批发业（贸易类）和制造业 。这跟外部环境有关 。”杨东平说 ，目前重点关注客户的情况，有些客户还是经营上、扩张过程中出现了问题。目前交行已加强风险管控 ，提前识别风险 ，一般已不再允许企业借新还旧，同时对逾期贷款划分严格，对公贷款中只要逾期一天基本都要进入关注类 。
“未来风险防控不可掉以轻心 ，预计逾期和不良贷款在未来3到4个月内还会上升 。 ”杨东平表示 ，但不良贷款增幅可能比较有限，风险仍然可控。
此外 ，在分红方面 ，于亚利表示，上市以来 ，交行的分红非常重视 ，总共分了476亿，除去年以外 ，每年的现金分红和送红股都在30%以上。未来仍然非常重视稳健的分红政策下发展 ，兼顾好股东的收益和交行的发展 、股东的当期回报和交行的长期发展 。在未来适当时候，还要恢复到一年两次分红 。
牛锡明也表示 ，董事会专门修改章程 ，明确规定，交通银行今后要保持比较好的现金分红。
美元存款利率一览表美元还会涨 。年利率较高的美元存款产品普遍有一定起存金额限制，且存期在12个月及以上 ，并非普通的定期存款 。对于有闲置外汇资金的消费者 ，是否配置这一产品，也需考虑美联储政策风向 、换汇成本等问题。年利率超过4% ，国庆节前后 ，不少银行美元存款产品年化收益率又涨了 。10月9日，南京银行发布的新一期鑫汇添个人美元存款定价显示 ，这款1万美元以上、存期一年的产品年利率调整为4.2% 。而在7月 ，这款一年起存的产品年利率还是3%。
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